ملكية · الأدلة
الحساب البنكي السعودي: المتطلب الذي يقوم عليه كل شراء أجنبي
الحساب البنكي السعودي باسم المشتري شرط نظامي لتملّك الأجنبي داخل المناطق المخصّصة، لا مجرد رفاهية. وهنا كيفية فتحه خطوة خطوة، عن بُعد أو بالحضور شخصيًا.
متطلب نظامي لا رفاهية
تشترط المادة 2 من اللائحة التنفيذية على الفرد الأجنبي الذي يشتري داخل المناطق المخصّصة التي يزيد عددها على 100 ثلاثة متطلبات: هوية رقمية معتمدة من وزارة الداخلية، وحساب بنكي سعودي باسم المشتري، ورقم جوال سعودي باسم المشتري مرتبط بتلك الهوية. والنظام الذي تقوم عليه هذه المتطلبات، المرسوم الملكي م/14، نافذ منذ 22-01-2026، وأُقرت المناطق في 23-06-2026. واشتراط الحساب ليس إجراءً شكليًا بلا غاية؛ فهو يرسي المشتري داخل الجهاز المالي المنظّم، وتمر عبره كل دفعة من دفعات الشراء. وكل فئة من فئات المشترين تحتاج إليه: الفرد غير المقيم، وحامل الإقامة، وحامل الإقامة المميزة، والمواطن الخليجي، جميعهم يحملون حسابًا بأسمائهم، والشركة الأجنبية تحمل حسابًا بنكيًا سعوديًا باسم الشركة.
ما الذي يفعله الحساب في عملية الشراء
تجري مدفوعات الشراء الأجنبي كلها عبر القنوات الإلكترونية الرسمية المرتبطة بالحساب. فالدفعة الأولى والثمن وتكاليف التصرف تنتقل بين حسابات موثّقة، لا نقدًا ولا عبر تحويل غير رسمي. وتُسوّى ضريبة التصرفات العقارية 5% داخل مسار النقل الإلكتروني نفسه عند الإفراغ، وهي نظامًا على البائع وإن كانت تُسعَّر عادة ضمن الصفقة. وحين يتم النقل، يقع التسجيل في السجل العقاري الذي يصحّح الشراء داخل الدائرة المنظّمة ذاتها. فمن دون الحساب لا قناة يتحرك عليها المال، ومن دون القناة لا شراء.
فتح الحساب من الخارج
الهوية أولًا، لأن الحساب يُبنى عليها. يحصل غير المقيم على الهوية الرقمية عبر سفارة سعودية في الخارج، ثم يفعّلها عبر تطبيق الهوية الوطني. وبعد تفعيل الهوية يمكن فتح الحساب باسم المشتري، وربط رقم الجوال السعودي بها. وآليات فتح الحساب عن بُعد ما تزال تتطور: فلا تفترض أن التسلسل كله يكتمل من مكتبك. ابدأ خطوة السفارة مبكرًا، فكل ما بعدها ينتظرها، واعتبر الحساب ورقم الجوال مهمتين قد تستلزمان زيارة واحدة.
فتح الحساب بالحضور شخصيًا
بعض المشترين يستكملون الحساب ورقم الجوال في زيارة أولى للمملكة. وهذه خطة واقعية لا قصور في النظام: فالبنوك تتحقق من الهوية بالحضور، والزيارة تتيح لك أيضًا معاينة المناطق التي ستشتري فيها. أما المقيم من حملة الإقامة فيفتح الحساب ضمن ترتيبات الإقامة المعتادة، وبالربط نفسه: الحساب باسم المشتري نفسه ومرتبط بهويته الرقمية. وأيًّا كانت فئتك، فالحساب باسم أي شخص آخر لا يُحتسب. المتطلب شخصي.
ما الذي ليس عليه الحساب
الحساب قناة دفع، لا مصدر ائتمان. فالإقراض البنكي السعودي مغلق بنيويًا أمام غير المقيمين اليوم: لا حقل هوية لهم في نظام الإقراض، فلا طريق لتقديم طلب أصلًا. ورصيد الحساب لا يغيّر ذلك. والإطار الصحيح لشراء غير المقيم هو النقد ابتداءً: الثمن، وضريبة التصرفات 5%، وأي عمولة تختار التعامل بها، كلها مموّلة سلفًا. وإن عرض المطوّر دفعات مرحلية على وحدة على المخطط، فذلك جدول سداد لا ائتمان.
الخطوة التالية الصائبة
الحساب أحد ثلاثة متطلبات، والسؤال الأول هو هل يجوز لك الشراء أصلًا، وأين. «ملكية» ليست البائع ولا الوسيط، ولا تأخذ عمولة ولا أتعاب نجاح. وفحص الأهلية فيها يسأل سبعة أسئلة عن وضعك وعن العقار الذي تستهدفه، ويجيب محرّك قواعد حتمي مقابل النظام، مع الإحالات. أجرِ الفحص قبل أن تحجز موعد السفارة: ففئتك كمشتري تحدد ما يجوز لك شراؤه، ويصبح الحساب البنكي بعدها مهمة مبكرة في خطة تناسبك.
هل أستطيع فتح حساب بنكي سعودي دون الإقامة في السعودية؟
نعم، بل يجب على المشتري غير المقيم ذلك. يبدأ التسلسل بالهوية الرقمية، التي تُحصَل عليها عبر سفارة سعودية في الخارج ثم تُفعَّل عبر تطبيق الهوية الوطني. وآليات فتح الحساب نفسه عن بُعد ما تزال تتطور، فاعتبر زيارة واحدة للمملكة جزءًا واقعيًا من الخطة.
هل أستطيع دفع الثمن للبائع من حسابي البنكي في بلدي؟
لا. تجري مدفوعات الشراء كلها عبر القنوات الإلكترونية الرسمية المرتبطة بحساب بنكي سعودي باسمك. وتُسوّى ضريبة التصرفات 5% داخل ذلك المسار عند الإفراغ.
هل يقرضني بنك سعودي ثمن العقار؟
لا. الإقراض البنكي مغلق بنيويًا أمام غير المقيمين اليوم؛ إذ لا يوجد لهم حقل هوية في نظام الإقراض. فخطط للنقد ابتداءً: الثمن كاملًا، وضريبة التصرفات 5%، وأي وساطة تستعين بها.
هل تحتاج الشركة الأجنبية إلى حساب بنكي أيضًا؟
نعم. الشركة الأجنبية التي تشتري داخل المناطق المخصّصة تحمل حسابًا بنكيًا سعوديًا باسم الشركة، بعد التسجيل لدى وزارة الاستثمار والإفصاح عن مالكيها وتعيين ممثل يحمل هوية سعودية.
هل يحتاج المواطن الخليجي والمقيم إلى الحساب نفسه؟
نعم. الحساب البنكي السعودي باسم المشتري نفسه وارد في قائمة متطلبات كل فئة، من المواطن الخليجي إلى حامل الإقامة إلى حامل الإقامة المميزة. وما يختلف هو المستندات المؤيدة فقط.